Comment fonctionne l’assurance vie dans une banque en ligne ?

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Une assurance ou une couverture vie est un contrat signé entre l’assureur et l’assuré.

En tant que client, vous allez devoir confier votre argent afin qu’il soit fructifié durant toute la vie ou durant quelques années. En effet, on distingue deux contrats : un pour la vie et un autre en cas de décès.

Le premier consiste à garantir un capital versé à l’assuré, s’il est toujours en vie. En revanche, pour le deuxième, si l’assuré décède avant la fin du contrat, le capital sera versé aux bénéficiaires.

À l’aide de cet article, vous allez savoir quels sont les avantages et les inconvénients de cette assurance et quelles sont les meilleures banques en ligne.

Pourquoi souscrire une assurance vie dans une banque en ligne ?

Si vous hésitez à opter pour une assurance vie en ligne, voici les cinq meilleures raisons pour le faire :

  • vous n’aurez pas à payer des frais d’entrée ni de dossier ;
  • le frais de versement est de 0 euro. Ainsi, vous pouvez fructifier votre argent et investir la totalité de votre épargne ;
  • les frais d’arbitrage sont gratuits. Vous pouvez même optimiser votre placement selon vos souhaits et vos besoins ;
  • les frais de gestion sont limités dans les contrats d’assurance vie en ligne et varient entre 0,75 % et 0,95 % (Fortuneo et Boursorama). Tandis que pour Monabanq et Bforbank, ils sont entre 0.60 et 0,75 % ;
  • plusieurs fonds sont proposés aux clients par les banques en ligne.

Les inconvénients de souscrire une assurance vie dans une banque en ligne

Pour ce qui est des points négatifs de cette couverture. Il est important de savoir qu’en tant qu’épargnant, vous êtes dans l’obligation de vous débrouiller tout seul. C’est-à-dire, les arbitrages, les investissements et les choix de supports, doivent se faire sans aucune aide téléphonique.

Aussi, souscrire à un contrat d’assurance vie ne se fait pas à 100 % via internet. En effet, il y a seulement 40 % d’enseignes qui proposent ce type de service. Alors, avant de pouvoir gérer votre assurance vie par Internet, il est important d’imprimer un dossier de souscription pour ensuite, l’envoyer par voie postale vers la banque en ligne que vous avez choisie.

Une banque en ligne avec assurance vie : quelles sont les meilleures ?

Avant toute chose, vous devez savoir que les rendements du passé ne peuvent pas dire avec certitude quels seraient les rendements du futur. Autrement dit, vous ne pourrez pas juger qu’une assurance vie est plus performante qu’une autre.

On compte trois banques en ligne qui proposent des fonds en euros :

  • Monabanq ;
  • Boursorama ;
  • ING Direct.

À l’aide de ces banques, investir en euros est plus facile et moins coûteux. C’est-à-dire, qu’il faut payer entre 0,75 % et 0,95 % pour les frais de gestion.

Pour ce qui est du prix initial d’une assurance vie dans la banque en ligne Monabanq, il est entre 300 et 500 euros.

Pour les banques en ligne, comme Fortuneo, les frais de gestion sont entre 0,60 % et 0,85 %, tandis que les frais d’arbitrage en ligne sont gratuits, mais pas pour les autres frais qui s’élèvent à 24 euros.

Pour finir, une fois que vous aurez choisi la meilleure banque en ligne pour une couverture de vie, elle vous permettra d‘accéder à des produits performants tout en réduisant les frais.

De ce fait, cette assurance constitue un patrimoine bénéfique sur un long terme, que ce soit pour vos projets d’avenir ou de vie (achat immobilier, départ à la retraite, etc.).

Il ne faudrait pas oublier, non plus, que la couverture vie vous permet une déduction d’impôt sur vos revenus.

Shirley Taieb
Shirley Taieb
Shirley Taieb est une experte en rédaction technologique qui écrit pour Mobeez depuis sa création. Elle apporte une richesse de connaissances et d'expériences à la table, et son style d'écriture est engageant et informatif. Shirley est passionnée par la technologie et elle aime aider les autres à l'apprendre. Pendant son temps libre, elle aime lire, cuisiner et passer du temps avec sa famille.

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